Assurance auto : laquelle choisir pour votre voiture hybride et électrique ?

Comme de nombreux automobilistes, vous êtes tenté par la voiture hybride ou électrique pour des raisons écologiques ? Avant de courir chez le concessionnaire, vous devez comprendre ses spécificités en matière d’assurance auto. Découvrez les éléments clés pour bénéficier de la meilleure couverture.

En quoi l’assurance d’une voiture hybride est-elle différente ?

Un véhicule dit hybride est équipé de deux types de motorisation : un moteur thermique et un moteur électrique. Vous trouverez sur le marché trois sortes de voitures hybrides.

• La voiture full hybrid, propulsée pour deux moteurs qui fonctionnent à tour de rôle. Elle offre une conduite souple et économique.
• La voiture mild hybrid qui roule grâce au moteur thermique, mais avec un moteur électrique en renfort pour augmenter la puissance.
• La voiture plug-in hybrid dotée d’une batterie rechargeable qui est secondée par le moteur thermodynamique quand elle tombe à plat.

Sur le plan de l’assurance, ces spécificités techniques influencent directement la nature des garanties nécessaires ainsi que le montant des primes. Les assureurs tels que Macif prennent en considération les potentielles réparations qui sont plus coûteuses sur les voitures hybrides.

Quelles sont les spécificités de l’assurance d’une voiture électrique ?

Concernant la voiture 100 % électrique, ses besoins en assurance et ses coûts de couverture diffèrent sur plusieurs points clés. Assurer ce type de véhicule implique de couvrir la technologie, et de prendre en considération le prix des composants ainsi que les usages prévus.
Voilà pourquoi de nombreux assureurs incluent ou proposent une garantie panne mécanique et électronique. Celle-ci couvre les frais de réparation nécessaires à la remise en état du véhicule. De plus, ce type d’assurance permet d’anticiper les imprévus et de faire face aux conséquences financières, souvent élevées, en cas de panne.
Elle prend généralement en charge différents types de défaillances, à savoir électroniques, électriques et périphériques. Elle offre, dans la plupart des cas, une couverture sans plafond d’indemnisation ni franchise.

Hybride ou électrique : quelles sont les garanties indispensables ?

Comme toutes les voitures, vous devez souscrire une garantie responsabilité civile aussi appelée assurance au tiers, une obligation légale pour circuler légalement en France. Elle couvre les dommages causés à autrui comme les blessures ou les dégâts matériels.

Pour une meilleure protection, souscrivez une formule incluant plus de garanties selon les spécificités de votre voiture hybride ou voiture 100 % électrique.

• L’assistance panne ou la garantie assistance : elle vous permet de profiter d’un service de dépannage et/ou de remorquage en cas de panne sèche.
• La garantie vol/incendie : elle couvre les détériorations suite à un vol ou un acte de vandalisme ou la disparition du véhicule. Il est judicieux de souscrire ce type de garantie, surtout si le véhicule est récent ou de grande valeur.
• La garantie bris de glace : elle prend en charge la réparation ou le remplacement des vitres ou pare-brise brisés ou fissurés.
• La garantie tempête, grêle et évènements climatiques : elle couvre les dommages subis par le véhicule à la suite d’une tempête, d’un épisode de grêle, d’un glissement de terrain, d’une inondation, d’une avalanche, d’une coulée de boue ou encore d’un poids de neige.

Est-ce plus cher d'assurer une voiture hybride ?

Le prix d’assurance d’une voiture hybride n’est pas systématiquement plus cher que celui d’un modèle thermique. Il se situe entre celui d’une thermique et celui d’une électrique. L’assureur prend en compte la double motorisation pouvant entraîner des réparations plus complexes.
En effet, la présence d’une batterie haute tension et d’un système électronique sophistiqué rend les interventions plus techniques. Les pannes touchant l’électronique, le système de refroidissement ou la gestion énergétique nécessitent des garages spécialisés, augmentant les frais de réparation.
Le tarif d’assurance dépend de nombreux critères, à commencer par le modèle (citadine, SUV ou sportive). Une assurance hybride urbaine sera souvent moins coûteuse à assurer qu’un SUV thermique puissant, de même qu’une berline hybride haut de gamme à cause du budget réparations et de la valeur du véhicule. La prime d’assurance d’une Mercedes-AMG GT Concept (2017), sportive hybride, reviendrait plus chère que d’assurer un modèle grand public.

D’autres éléments sont pris en compte par l’assureur :

• Le profil du conducteur est aussi étudié dans le calcul du montant de la prime d’assurance auto. Les jeunes conducteurs sont généralement soumis à une prime plus élevée.
• La compagnie d’assurance considère également le type d’usage (trajet domicile-travail, usage professionnel ou conduite occasionnelle). Si vous n’utilisez le véhicule qu’une fois par semaine, une assurance au kilomètre fera parfaitement l’affaire. De cette manière, vous ne payerez que pour l’usage réel de votre voiture, tout en conservant un bon niveau de protection.
• Le bonus-malus du conducteur ou le coefficient de réduction-majoration (CRM) est adapté par l’assureur en fonction de votre comportement au volant au fil des années. Si vous n’avez aucun accident responsable pendant une année complète, vous êtes récompensé par un bonus. Votre prime diminue de 5 %. À l’inverse, si vous êtes responsable d’un sinistre, un malus est appliqué et votre prime augmente.
• Le lieu de stationnement (garage fermé, voie publique ou parking surveillé) impacte aussi la prime annuelle. Si vous garez votre voiture hybride dans un lieu jugé à risque élevé de vol ou de vandalisme, votre prime d’assurance peut augmenter.

Quoi qu’il en soit, vous pouvez accéder à des offres avantageuses en termes de tarifs et de couverture en comparant les offres proposées avant de souscrire. Vous trouverez de ce fait une police d’assurance adaptée à vos besoins et à votre budget.

Comment choisir la meilleure couverture ?

Les voitures hybrides et 100 % électriques embarquent des technologies spécifiques pouvant engendrer des coûts élevés en cas de sinistre. Voilà pourquoi il est essentiel d’opter pour une assurance proposant des garanties sur mesure, mais aussi de vérifier les exclusions de garanties.
Étudiez en particulier celles concernant la batterie, les composants électroniques ou encore les pièces modifiées ou non homologuées. Certaines polices d’assurance excluent en effet les réparations liées à l’usure ou au remplacement des batteries, même en cas de panne.
Vérifiez aussi la franchise ou le montant à votre charge en cas de sinistre pour couvrir les réparations de votre voiture. Quant aux plafonds d’indemnisation, ils dépendent de la valeur de la voiture sur le marché ainsi que des conditions de remplacement en cas de vol ou de sinistre total. Ces petits détails du contrat peuvent faire une grande différence au moment de faire jouer votre assurance.

Quelles sont les aides encore disponibles pour l’achat d’une hybride ?

Afin d’encourager la transition énergétique et la mobilité verte, l’État avait mis en place différentes aides accordées aux acheteurs de voitures hybrides rechargeables ou non rechargeables.
Depuis le 2 décembre 2024, seules les voitures électriques et à hydrogène bénéficient du bonus écologique. La prime à la conversion qui était destinée aux conducteurs voulant se séparer de leur voiture thermique au profit d’une hybride a aussi été supprimée.
Il en est de même pour la ZFE-m (zone à faibles émissions mobilité) de 1 000 €. Cette aide n’est plus accessible aux voitures électriques, hybrides et à hydrogène. Néanmoins, comme vous pouvez continuer à profiter des aides locales (Auvergne-Rhône-Alpes, Grand Est, Occitanie, Normandie, etc.), renseignez-vous.